近日,央行推出重磅新闻

好多人说——看不懂……

那么这个政策影响哪些方面?

你的房贷会减少吗?利息会增加吗?

且听小智分析~


△公告原文

8月25日央行发布

《关于新发放商业个人住房贷款利率调整的公告》

这是继2015年连续五次降息后

房贷基准利率又一次发生变化

大家期待已久的央行新政终于来了

房贷利率新政四大看点

一是新发放商业性个人住房贷款利率与LPR挂钩,以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成。以前是参照“贷款基准利率”上浮或者下调一定比例,现在变为“以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成”。

二是确定住房贷款利率底线,首套商业性个人住房贷款利率不得低于LPR,二套商业性个人住房贷款利率不得低于LPR加60个基点。照此计算,按8月20日5年期以上LPR为4.85%,即首套房利率不得低于4.85%;二套房贷利率不低于5.45%。

△网络图

三是“因城施策”,在上述原则基础上,具体加点情况取决于当地房地产调控需求以及银行的定价。各地人民银行省一级分支机构指导下,确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。

四是利率浮动变为“一年一调整”。一旦加点数字确定,合同期限内就不得更改;但贷款客户可以和银行约定如何重定LPR的利率,最短可“一年一调整”。新政策于2019年10月8日起实施;之前的贷款仍按旧有政策执行,公积金暂不调整。

什么是LPR?

LPR是贷款市场报价利率,也就是贷款基础利率,创设于2013年10月。

△网络图

简单的说,LPR就是18家(注:本次改革中,在原有的10家全国性银行基础上增加城市商业银行、农村商业银行、外资银行和民营银行各两家)综合实力较强的大中型银行通过自主报价的方式,确立一个最优贷款利率供行业定价参考。

△网络图

房贷利率降了还是升了?

在此前定价机制下,各城市或各银行对于发放的房贷利率水准不一。

中原地产首席分析师张大伟分析认为,从历史看,只要降准,对于房地产来说肯定是利好,能缓解资金面压力,包括2019年初的第一次降准后,市场出现了小阳春。按照目前的房贷数据,大部分银行执行的是首套房贷基准上浮10%-20%,二套房贷上浮20%-30%,这符合新政策要求。

△网络图

易居研究院智库中心研究总监认为,考虑到下半年楼市政策依然从紧,实际上具体的房贷利率只会上调,不会下调。过后房贷利率上调,买房成本更高!

刚需购房者需要把握政策“窗口”

不少业内人士也都明确表示,10月8日实施房贷新政之后,至少在短期内,不会导致房贷利率下降。

△网络图

购房者尤其是刚需,需要把控好政策短期红利带来的购房“窗口期”,降准之后,获得个人住房按揭贷款的难度将降低,银行的贷款审批效率和放贷效率也将有所提高。

同时由于货币供应量的增加,流动性宽松,银行按揭贷款的利率折扣也将会出现一定幅度的降低,对购房人形成利好,降低其贷款成本。

政策随时会变动,持续的观望,只有持续的不确定性,为了理想生活,入席须趁早,买房正当时!

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